已下觀念為我個人保險心得記錄,不一定正確,請自行判斷。
基本觀念:
1.保險是種賭博
賭博工具是自己,請先了解自己,選擇想要避免的風險加以保障。
2.保險不是為了賺錢
保險是為了避險,避免的『風險』發生後,錢不夠多給你錢,重點事風險還是發生了,很多風險是有錢也無法保障的。
3.保不可承受之風險
保險不可承受風險則不用保,比如說長照給錢,卻找不到人來照料老人。
4.避險的方式不只保險一種
不搭飛機則不會空難,不去海邊就不會溺死,不要發生比發生後賠償來的重要。
5.理賠需要主動申請
保險法規定所有保險都要主動申請,如果沒有主動申請,2年保險公司可以主張過期,當然有的保險公司會酌情理賠,單身沒責任且沒有人可以領的話幾乎可以不用保,保了險請告知家人。
推薦險種:
1.實支實付(每年)
可稱住院險,門診手術通常金額不大,依保大保小觀念,大的健康問題幾乎都會住院,推保此險,當然排不到病床或提前被趕出院也有可能,但就需求來講適用健康所有大事,想辦法住院拿錢貼補醫藥費也是個方法。
2.意外險(針對性、一次性)
首推機車汽車加保險,次推每次出遊或搭機等一次性意外險,其他意外險難以舉證,幾乎都是保險公司酌情理賠,意外險合約書上的理賠規則是需要舉證的,如下:交通事故證明單、車禍現場圖、診斷書、斷層攝影片以及出院病摘,指具有公信力之機關所出具之證明,如:警察局(派出所)之交通意外事故證明、司法機關之裁判文書或職業災害證明,另外定義意外為非疾病、外來、突發,要理賠建議走急診,急診可以開自述原因,而且不要隔幾天,因為很急才能叫意外,不建議長期保,因為很難舉證。
3.重大傷病險
拿重大傷病卡一次理賠爭議小,非早期重大傷疾險由保險公司認定。
4.癌症險
要搞清楚理賠規則,有分原位癌(零期)、輕度、重度,很多都是重度才賠,老實說這個險年輕時候保保就好,老了發生機率高沒錯,但保費太高,真的付給你錢買棺材,還不如買壽險。
5.壽險
依家庭責任保,基本上就是死了給家裡錢,沒犯罪戰爭自殺等必賠,最沒理賠爭議。
不推險種:
1.關鍵字有終身、儲蓄、投資、還本
終身以110歲算,半終身用85歲,如果你超過85歲還想有請領保險的麻煩就選終身。
儲蓄、投資、還本就不解釋了,新型保單通常都是精算的,這類型的保費高保額低或過於複雜。
2.合約太複雜,陷阱多爭議大
A.投資型壽險,完全沒法從合約計算出保額。
B.殘扶失能(殘障)有事沒事就要你去醫院看一下,
有的還要接受保險公司派遣人員刁難。
3.除外條款(不賠)太多
部分殘扶失能(殘障)險,除外多到失去保險意義。
健康告知:
將保險視為賭博,如果你把底牌都掀了就穩輸的,建議在合乎規則的情形下,裝不知道,反正出保的話保險公司會去調健保卡紀錄最多不賠,加保時,若懷疑你,就會叫你去健康檢查,沒拒保的話,會協商增加除外條款或增額加保,若沒發現,通常合約書都有兩年沒出保,視同保險公司承認已知。
保險合約必看:
1.理賠
發生什狀況,賠多少,申請方式。
2.除外
特別註明不賠的項目,直接不賠。
不要期待酌情理賠,遊戲規則早已經定好,如果你不想保險公司拿你錢施捨你,你還要感謝他,請搞清楚合約。
請領方式:
1.
業務送 (有的業務很懶,此時請自己來)
2.
函送
3.
親送
酌情理賠淺: (通常目的為了名聲,爭取更多單)
1.自家公司業務(業績好的)
2.保費多理配小的理賠